來源：北京商報

　　作者：李秀梅

　　理賠被稱為保險行業(yè)服務(wù)的“最后一公里”，體驗好壞直接決定行業(yè)口碑。7月2日，北京商報記者注意到，近期，、、富德生命人壽、百年人壽、招商信諾人壽、復(fù)星保德信人壽等多家保險機構(gòu)陸續(xù)發(fā)布2025年上半年理賠報告，涉及理賠金額、理賠數(shù)量、獲賠率、理賠支付周期等信息。透過其中賠付較為集中的疾病、理賠額等數(shù)據(jù)趨勢，可以為消費者選購保險產(chǎn)品提供更多的參考。

　　重疾出險率高且保額不足

　　金融監(jiān)管總局披露的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月，保險業(yè)實現(xiàn)賠付支出1.17萬億元，同比增長9.91%。在整個行業(yè)賠付支出快速增長的情況下，各家保險公司理賠情況如何，通過理賠半年報可窺見一二。

　　截至北京商報記者發(fā)稿，披露理賠半年報的險企中，中國人壽的賠付額最高，上半年賠付件數(shù)為1214萬件，賠付金額為302億元，獲賠率99.6%，保持行業(yè)前列。此外，新華保險上半年賠付人次為241萬，賠付金額為73億元，豁免保單8762張，豁免保費4.18億元。

　　對于大多數(shù)人身險公司來說，理賠金額中占比較大的依舊為醫(yī)療險理賠和重疾險理賠。例如，招商信諾人壽上半年各類型賠付金融占比中，醫(yī)療險占比64.99%，重疾險占比22.74%。

　　當前，惡性腫瘤仍是健康“頭號殺手”，且年輕化趨勢明顯。不過，就重疾險賠付而言，保額相對治療平均花費仍有較大差距。中國人壽在理賠半年報中提到，2025年上半年，重疾件均賠付金額約4萬元，現(xiàn)有保障水平仍有不足。

　　盤古智庫高級研究員江瀚對此表示，首先，消費者在保險配置過程中應(yīng)注意選擇覆蓋范圍廣、保額充足的保險產(chǎn)品，確保能夠應(yīng)對重大疾病的治療和康復(fù)費用。其次，考慮到重疾險賠付金額與實際需求之間存在的較大缺口，建議消費者除了購買基礎(chǔ)的重大疾病保險外，還可以考慮附加其他類型的健康保險以補充保障。此外，為了盡可能降低重疾風險，個人應(yīng)注重健康管理，定期體檢，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的健康問題。

　　險企聚焦

　　理賠體驗和效率

　　除卻獲賠率、獲賠金額，機構(gòu)在理賠速度、時效和理賠服務(wù)體驗方面也下足了功夫。對于保險行業(yè)來說，理賠體驗好壞直接決定行業(yè)口碑。從各機構(gòu)披露的2025年理賠半年報來看，各家保險公司也把提升理賠體驗作為重點工作。

　　各家險企披露的信息顯示，保險公司的理賠方式呈現(xiàn)快速、在線、智能化、直賠化趨勢。富德生命人壽表示，截至目前，直賠醫(yī)院覆蓋范圍涉及14家分公司所屬的17個城市，對接醫(yī)院新增至26家。百年人壽提到，該公司持續(xù)簡化、優(yōu)化理賠前端業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)整個接觸層、受理端具有高程度線上占比。該公司提供了預(yù)約直付速賠服務(wù)，能夠便捷地上門理賠服務(wù)；數(shù)字化理賠連通醫(yī)院與保險公司數(shù)據(jù)，出院即自動索賠；微信端自助，隨時隨地申請理賠，不受時間、空間限制。可以看出，在人工智能等前沿技術(shù)不斷更新升級等背景下，人身險公司積極應(yīng)用智能技術(shù)，優(yōu)化理賠環(huán)節(jié)。

　　江瀚提到，AI理賠、線上理賠等科技手段在理賠服務(wù)中的廣泛應(yīng)用，對于消費者而言，意味著更快捷、更方便的理賠體驗，減少了傳統(tǒng)理賠過程中繁瑣的手續(xù)和長時間等待。對于保險公司來說，這些技術(shù)的應(yīng)用可以顯著降低運營成本，提高理賠效率，并且通過數(shù)據(jù)分析減少欺詐行為的發(fā)生。

　　透過理賠報告，消費者也可獲得一些選購保險和投保階段的參考信息。有保險代理人提到，重疾保額至少配置30萬元，50萬元以上更好，盡可能覆蓋3—5年收入，保證治療和康復(fù)期間的生活水平不受影響。對于投保環(huán)節(jié)，經(jīng)濟學家、新金融專家余豐慧建議，為了能夠在出險后順利獲得合理的賠付，消費者在投保階段要仔細閱讀條款，了解免責范圍和理賠條件；在出險時要及時通知保險公司，并按要求準備齊全的證明材料；在理賠過程中要保持與保險公司的溝通，必要時可尋求專業(yè)意見支持，確保理賠過程順暢。這樣做不僅能加快理賠速度，也能確保權(quán)益得到充分保障。