7月29日，2025年《財富》世界500強排行榜發(fā)布，泰康保險集團以454.56億美元營收，躍升至334位，創(chuàng)下其上榜以來的最佳名次。

對泰康而言，這一成績不僅意味著體量，亦標注著增長質(zhì)量——在全球保險業(yè)普遍承壓的年份中，泰康仍能交出逆勢上揚的曲線。

財富世界500強這份最被全球資本市場認可的成績單，給出的并非簡單的“名次獎勵”，而是一種來自外部的穿透式驗證：當壽險公司能夠同時解決“錢怎么籌、服務怎么給、資金怎么投”這三大命題時，穩(wěn)定增長就具備了長期且可復制的內(nèi)生邏輯。

泰康的實踐證明——在長壽時代與財富管理時代交匯的當下，壽險不再只是“賠付”，而是圍繞客戶全生命周期的“資產(chǎn)負債管理”。而把這一邏輯落到“支付+服務+投資”模型上，或許正是中國壽險業(yè)打開第二增長曲線、邁向價值經(jīng)營的關鍵鑰匙。

從“保單”到“養(yǎng)老生活”的商業(yè)模式革命

傳統(tǒng)壽險業(yè)長期依賴“負債端+投資端”的二維結構，負債端通過保費籌集資金，投資端通過資本市場獲取收益。然而，這一模式在長壽時代下面臨三重挑戰(zhàn)。

隨著中國加速邁入深度老齡化社會，傳統(tǒng)壽險單純聚焦風險保障與理財?shù)?“負債端 + 投資端” 二維結構，已難以契合民眾復雜多元的養(yǎng)老需求?？蛻舨辉贊M足于單一的保險賠付或資金增值，對 “健康 + 財富 + 養(yǎng)老” 一站式綜合解決方案的呼聲日益高漲。

與此同時，產(chǎn)品同質(zhì)化引發(fā)的價格戰(zhàn)、銷售隊伍與經(jīng)營模式的趨同性，使得行業(yè)發(fā)展遭遇瓶頸，增量市場枯竭，亟須突破創(chuàng)新。

在全球經(jīng)濟增速放緩、利率持續(xù)走低的大背景下，保險資金投資收益率逐年承壓，傳統(tǒng)以固定收益類資產(chǎn)為主的投資模式難以維持高回報，資產(chǎn)負債匹配難度加劇，利差損風險凸顯。

從需求角度看，老齡化加速催生醫(yī)養(yǎng)服務剛性需求，但傳統(tǒng)保險僅提供資金補償，無法解決“有錢無服務”的痛點。

美國壽險業(yè)的教訓更為深刻。因忽視醫(yī)療養(yǎng)老需求，其市場份額被健康險公司和資產(chǎn)管理機構蠶食，市值占比從1985年的40%驟降至2020年的9%。

在此嚴峻形勢下，泰康 “支付+服務+投資” 新壽險模式展現(xiàn)出強大的創(chuàng)新活力與適應能力，為行業(yè)發(fā)展提供了全新思路。

2012年，“幸福有約”面世，銜接了虛擬保險和實體服務，以“年金險+養(yǎng)老社區(qū)確認函”的模式，一站式統(tǒng)籌養(yǎng)老資金與資源，成為泰康方案的落地載體。

彼時，國內(nèi)養(yǎng)老地產(chǎn)處于起步階段，公眾對“保險籌資+實體服務”的可行性存疑。部分消費者認為養(yǎng)老社區(qū)僅是“地產(chǎn)噱頭”，擔心保險資金投入養(yǎng)老地產(chǎn)的回報周期長、風險高。

但燕園以及后續(xù)在全國多地落成的泰康之家用事實消解了外界的質(zhì)疑。

2018 年，“幸福有約” 全面升級為泰康高客專屬品牌，從單純的 “保險 + 社區(qū)” 模式，延伸出 “活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財、生命關懷” 四位一體的整體發(fā)展戰(zhàn)略與品牌理念。

隨后歷經(jīng)多次升級，“幸福有約”已橫向覆蓋個人、家庭、家族、活力、護理等多維度需求，縱向適配不同層次城市個性化需求。2024 年，“長壽有約 + 健康有約” 雙有約雙方案發(fā)布，開啟泰康醫(yī)養(yǎng)大閉環(huán)時代。

在服務端，泰康全力構建起龐大且完善的 “泰康之家+ 康復醫(yī)院 + 五大醫(yī)學中心” 實體網(wǎng)絡，目前已覆蓋全國 36 座城市 44 個項目，服務1.8萬居民。

投資端上，泰康充分發(fā)揮超 4.2 萬億元保險資金的優(yōu)勢，以 “重資產(chǎn)、長周期、抗通脹” 的投資策略，將資金投入醫(yī)養(yǎng)地產(chǎn)領域，用耐心資本匹配醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的長周期回報特點。這種投資模式在低利率環(huán)境下展現(xiàn)出強大韌性，有效緩解了險資投資難的困境，也為企業(yè)資金運作提供了穩(wěn)定的收益來源。

泰康的新壽險模式不僅為泰康自身發(fā)展注入信心，更為行業(yè)在低利率環(huán)境下的投資運營提供了可借鑒的范本，推動金融養(yǎng)老行業(yè)朝著更穩(wěn)健、可持續(xù)的方向發(fā)展 。

醫(yī)養(yǎng)融合與“養(yǎng)聯(lián)體”的普惠實踐

“在醫(yī)院不能養(yǎng)老，在養(yǎng)老院不能看病”，一直是傳統(tǒng)養(yǎng)老面臨的困局。

隨著長壽時代來臨，高齡長者往往“人人帶病長期生存”，對高品質(zhì)醫(yī)療保障的需求極為旺盛。然而過去養(yǎng)老和醫(yī)療服務各自分離，導致老人不是在醫(yī)院缺乏生活照料，就是在養(yǎng)老機構得不到及時醫(yī)療。

針對這一難題，泰康之家自成立之初便創(chuàng)新實踐醫(yī)養(yǎng)融合模式——“一個社區(qū)，一家醫(yī)院”，在每座養(yǎng)老社區(qū)標準化配套一所康復醫(yī)院，重點配置老年醫(yī)學、康復醫(yī)學和健康管理等科室，為長者提供便捷的醫(yī)療保健服務。

同時，在獨立生活區(qū)設立家庭醫(yī)生為核心的醫(yī)務室，實現(xiàn)“小病不出社區(qū)”，把醫(yī)療服務融入日常養(yǎng)老生活場景。?

經(jīng)過十年探索，泰康已建立起從社區(qū)醫(yī)務室、社區(qū)康復醫(yī)院，到泰康綜合醫(yī)院、生態(tài)合作醫(yī)院的“四級醫(yī)養(yǎng)融合服務體系”，聚焦老人全生命周期各個關鍵環(huán)節(jié)，為入住長者提供一站式、連續(xù)性的醫(yī)療照護，有效解決了養(yǎng)老服務碎片化難題。

作為名副其實的“長壽之家”，泰康養(yǎng)老社區(qū)居民的平均年齡已超過83歲，其中超過70%的長者患有高血壓，三分之一確診有糖尿病或關節(jié)炎，超過36%的長者身患兩種及以上慢性病。

對此，泰康持續(xù)升級醫(yī)養(yǎng)融合服務，不斷完善預防、治療、康復、慢病管理的閉環(huán)。通過十年健康數(shù)據(jù)跟蹤，發(fā)現(xiàn)泰康居民“三高”指標達標率相比入住前平均提升了10%以上，心血管等高風險疾病的發(fā)病率顯著低于社會同齡人平均水平。

在完善醫(yī)療保障的同時，泰康之家還倡導“主動健康”管理，引入運動康復（TKVC）體系，聚焦緩解疼痛、防止跌倒、慢病調(diào)控和功能增強四大目標，幫助長者由被動治療轉(zhuǎn)向主動健康管理。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前TKVC已為長者提供服務超過500萬人次；長者入住泰康社區(qū)后，跌倒發(fā)生率較入住前下降約40%，平均肌肉量增加0.9公斤，下肢功能顯著提升。醫(yī)養(yǎng)融合的新模式，讓高齡長者在泰康社區(qū)既能享受專業(yè)醫(yī)療護理，又能保持有尊嚴、有品質(zhì)的晚年生活。

十年磨一劍，泰康以大型連鎖CCRC為基礎，逐步形成了一套成熟的高品質(zhì)服務流程與標準。

在此基礎上，泰康開始謀劃下一個十年的戰(zhàn)略新方向——“城市醫(yī)養(yǎng)聯(lián)體”。這一模式旨在依托大規(guī)模旗艦養(yǎng)老社區(qū)及配套醫(yī)療資源，延伸養(yǎng)老服務觸角至社區(qū)和居家場景，構建由“旗艦CCRC養(yǎng)老社區(qū)－城市核心小型機構－社區(qū)+居家服務”三位一體組成的城市養(yǎng)老服務網(wǎng)絡。

這一模式響應了國務院《關于深化養(yǎng)老服務改革發(fā)展的意見》中“貫通協(xié)調(diào)居家、社區(qū)、機構三類養(yǎng)老服務”的號召，通過發(fā)揮機構養(yǎng)老的人才和專業(yè)優(yōu)勢，反哺社區(qū)和居家養(yǎng)老的短板，滿足更多元化的養(yǎng)老服務需求。

目前，泰康已經(jīng)在北京、上海、成都、青島等城市展開有益探索。例如在北京，泰康布局了“1園2府2中心”的養(yǎng)老服務組合：包括大型養(yǎng)老社區(qū)泰康之家·燕園，城市核心機構泰康之家·和平府和泰康之家·北清府，以及東城區(qū)和平里街道和海淀區(qū)西北旺鎮(zhèn)的兩個社區(qū)養(yǎng)老服務中心，初步構建起多層次養(yǎng)老體系。

泰康保險集團管委會成員，泰康之家首席執(zhí)行官邱建偉表示，泰康之家將全力推進城市養(yǎng)聯(lián)體模式，提升高品質(zhì)養(yǎng)老服務的可及性，讓更多家庭受益。

HWP:長壽時代堅定的執(zhí)行者

“幸福有約”與“泰康之家”象征著對生活品質(zhì)、健康管理和資產(chǎn)增值一體化服務的更高期待。這意味著，在泰康新壽險商業(yè)模式下，泰康的核心客群已從購買單一保障的傳統(tǒng)投保人，升級為追求全生命周期健康與財富解決方案的家庭。

產(chǎn)品形態(tài)與客戶畫像的同步躍遷，也倒逼代理人從“賣保單”走向“做規(guī)劃”：只有既懂保險精算、又懂資產(chǎn)配置、更懂醫(yī)療康養(yǎng)的復合型人才，才能真正兌現(xiàn)這一模式的價值。

基于此，健康財富規(guī)劃師（HWP）應運而生，成為泰康“支付+服務+投資”飛輪落地的關鍵執(zhí)行者。

HWP定位于客戶的“保險顧問+全科醫(yī)生+理財專家”， 他們不但為中高凈值人群提供專業(yè)養(yǎng)老、健康和財富管理等廣域服務，還秉持長期主義，可以全面服務客戶或家庭乃至家族的全生命周期、全財富周期。

誕生六年以來，HWP吸引了大量高素質(zhì)人才加盟，截至目前，已有超過2.2萬人成為HWP。其中，超半數(shù)人才來自保險、金融、地產(chǎn)、教育、醫(yī)療五大行業(yè)，約17%的人才擁有國內(nèi)雙一流大學及海外名校教育背景。

2024年，HWP和東方甄選、潘家園、聚寶源等知名品牌一齊入選“2024 年度北京知名商標品牌”。

依托“幸福有約”品牌及四位一體產(chǎn)品體系賦能，依托大健康生態(tài)和超體營銷效率驅(qū)動，依托HWP基本法實現(xiàn)以獨特職業(yè)綱領確保利益，HWP打破了困擾行業(yè)已久的代理人流失怪圈。

能在行業(yè)迷茫之時走出這樣漂亮的增長曲線，泰康的戰(zhàn)略定力是發(fā)展的定海神針。HWP不僅是新壽險時代的弄潮兒，也是保險業(yè)未來發(fā)展之路。他們是“長壽時代 泰康方案”的堅定踐行者，更是金融行業(yè)的頂級職業(yè)標桿。

結語

長壽時代，銀發(fā)浪潮既是挑戰(zhàn)，更孕育著新的經(jīng)濟動能。在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)這樣的長周期領域，金融創(chuàng)新至關重要。

陳東升首創(chuàng)的新壽險模式通過支付端籌資、服務端交付、投資端增值的螺旋式循環(huán)，既解決了客戶“養(yǎng)老資金不足、優(yōu)質(zhì)服務稀缺”的痛點，也實現(xiàn)了企業(yè)從“風險承擔者”到“生態(tài)構建者”的質(zhì)變。

泰康保險集團以連續(xù)8年入圍財富世界500強的穩(wěn)健業(yè)績證明：洞察時代需求，重構產(chǎn)業(yè)邏輯，才是穿越經(jīng)濟周期的終極答案。