來源：財(cái)聯(lián)社

　　在便捷使用銀行卡和更多保護(hù)個(gè)人隱私之間，普通人更愿意選擇哪一個(gè)？

　　6月10日晚間，寧德農(nóng)商銀行在官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱，將開展個(gè)人客戶身份信息核實(shí)工作。住所、工作單位等留存信息不完整、不真實(shí)的客戶將自7月2日起限制提供金融服務(wù)。今日，財(cái)聯(lián)社記者注意到，近期已經(jīng)有多地中小銀行采取了類似做法。

　　“實(shí)名用卡的確合規(guī)，但從隱私保護(hù)的角度來說，銀行是否必須登記客戶的住所或工作單位等敏感信息，值得商榷?！焙夏陈蓭熓聞?wù)所律師告訴財(cái)聯(lián)社記者。不過，多位受訪銀行業(yè)人士表示，對(duì)于客戶的身份信息的保護(hù)，監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)有數(shù)據(jù)安全方面的規(guī)范做法，用戶無需過度擔(dān)心。

　　住所、工作單位等信息也需提供？多家銀行：不完整、不真實(shí)將限制服務(wù)

　　昨日晚間，寧德農(nóng)商銀行在官方微信公眾號(hào)發(fā)布了關(guān)于核實(shí)完善個(gè)人客戶信息的公告。在公告中，該行表示，為加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，維護(hù)存款人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》等相關(guān)規(guī)定，將開展個(gè)人客戶身份信息核實(shí)工作。需要核實(shí)的客戶身份信息范圍包括：姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和證件有效期。

　　“2025年7月2日起，我行根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)在我行留存的身份信息存在不完整、不真實(shí)等情況的客戶限制提供金融服務(wù)?！睂幍罗r(nóng)商銀行還提供了客戶身份信息更新維護(hù)渠道：開通手機(jī)銀行APP的客戶可以在APP相關(guān)界面進(jìn)行更新：未開立手機(jī)銀行App的客戶需要到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理。

　　今日，財(cái)聯(lián)社記者查詢發(fā)現(xiàn)，寧德農(nóng)商銀行的做法并非孤例。近期還有當(dāng)陽農(nóng)商銀行、南平農(nóng)商銀行等多家地方性中小銀行發(fā)布類似公告。如當(dāng)陽農(nóng)商銀行6月9日在官方微信公眾號(hào)發(fā)文表示，將對(duì)客戶信息不全的賬戶、客戶信息不準(zhǔn)確的賬戶、非實(shí)名制賬戶等個(gè)人賬戶進(jìn)行清理。對(duì)清理范圍內(nèi)的個(gè)人賬戶采取限制非柜面交易等控制措施。

　　此外，去年也有個(gè)別國(guó)有大行有類似動(dòng)作——曾發(fā)公告稱，自2024年8月起，在前期個(gè)人客戶信息治理及業(yè)務(wù)限制的基礎(chǔ)上，將進(jìn)一步對(duì)身份信息仍不完整、不真實(shí)或個(gè)人身份證件已過有效期、證件真實(shí)性存疑的個(gè)人客戶依法開展業(yè)務(wù)限制。

　　去年曾有大規(guī)模清理“沉睡賬戶”潮 業(yè)內(nèi)稱此舉系解決“歷史遺留問題”

　　值得注意的是，去年年中曾經(jīng)發(fā)生過大規(guī)模的銀行集中清理“睡眠賬戶”潮，一度引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。

　　據(jù)財(cái)聯(lián)社記者此前報(bào)道，自2024年6月以來，包括國(guó)有大行、股份行在內(nèi)，已有超三十家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布公告，開展銀行睡眠賬戶的清理整頓。并且，絕大部分銀行的清理目標(biāo)都是個(gè)人賬戶，比如2024年7月4日，宣布，于當(dāng)年7月10日開始對(duì)睡眠借記卡進(jìn)行清理。根據(jù)公告，清理對(duì)象包括連續(xù)兩年以上未發(fā)生動(dòng)賬交易（如存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等），賬戶余額為0元，且未開通任何業(yè)務(wù)功能的個(gè)人借記卡。彼時(shí)，多家銀行公告的原因也和反電信詐騙有關(guān)。

　　“近年來多家銀行密集出手整頓個(gè)人銀行賬戶，主要原因在于監(jiān)管部門的相關(guān)要求和一些新法律法規(guī)的出臺(tái)”。某券商銀行業(yè)分析師告訴財(cái)聯(lián)社記者，近期以《中華人民共和國(guó)反洗錢法》為代表的一系列文件的實(shí)行，客觀上加重了銀行機(jī)構(gòu)的責(zé)任和壓力。

　　此外，某江浙滬地方銀行內(nèi)部人士向財(cái)聯(lián)社記者表示，銀行限制非實(shí)名賬戶的服務(wù)，要求核實(shí)、登記客戶的住所、工作單位等信息，除了響應(yīng)監(jiān)管部門的號(hào)召外，更多還是在解決“歷史遺留問題”。

　　上述人士進(jìn)一步表示，在上世紀(jì)八九十年代，過去銀行對(duì)于客戶申請(qǐng)銀行卡的要求并不嚴(yán)格，身份證號(hào)碼、電話等諸多信息都沒有作登記，導(dǎo)致后來造成諸多不變。尤其是在近年來電信詐騙高發(fā)的背景下，不少非實(shí)名用戶、身份信息不全客戶更易遭遇資金損失。因此，現(xiàn)在一些地方銀行通過限制金融服務(wù)的方式，引導(dǎo)老客戶進(jìn)行信息登記，也是可以理解的?！拔倚薪衲暌苍谧鲱愃频膭?dòng)作?！?/p>

　　該人士還表示，目前銀行業(yè)對(duì)于銀行卡的辦理和使用日趨嚴(yán)格，現(xiàn)在新辦卡用戶都需要登記各種身份信息，就不存在這些問題。